LITERASI KEUANGAN

 

APA SIH LITERASI KEUANGAN ????

Literasi Keuangan adalah pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan yang memengaruhi sikap dan perilaku untuk meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dan pengelolaan keuangan untuk mencapai kesejahteraan keuangan masyarakat.

MENGAPA  LITERASI KEUANGAN PERLU DIPELAJARI ???

Dengan mempelajari literasi keuangan maka dapat mendukung pertumbuhan kekayaan finansial, misalnya kita dapat menentukan produk investasi yang tepat sesuai kebutuhan dan kemampuannya sehingga dikemudian hari imbal hasilnya mampu memperbaiki tingkat kesejahteraan. 

Remaja yang sudah dibekali literasi keuangan akan mampu membedakan mana yang menjadi kebutuhan (need) dan mana yang hanya sekedar keinginan (want), dan mampu mengendalikan diri dalam melakukan perilaku konsumtif sehinga di masa depan mereka mampu mengelola keuangan mereka dengan bijak, berikut manfaatnya :

1.     Mampu Mengelola Keuangan dengan Baik

Dengan adanya literasi keuangan yang mumpuni, akan lebih mudah untuk kita mengatur keuangan sedemikian rupa. Termasuk diantaranya mengatur cashflow bulanan, menyiapkan dana darurat, asuransi, dan berinvestasi.

2.     Bijak Dalam Menggunakan Keuangan dan Menjadi Sejahtera

Jika kita memiliki keterampilan dalam mengelola keuangan yang cukup, seperti halnya pada produk dan jasa keuangan, taraf hidup kita bisa meningkat secara signifikan karena mampu memanfaatkanya dengan baik.

3.      3.Terhindar dari Penipuan

Dengan adanya bekal pengetahuan literasi yang cukup, kecil kemungkinan seseorang akan terjerat dalam penipuan. Beberapa contoh penipuan yang cukup marak terjadi di antaranya adalah kasus Skema Ponzi, Monkey Business, Pinjol Ilegal atau Investasi Bodong, dan lain-lain.

4.     Distribusi Kekayaan yang Lebih Merata

Terakhir, adanya literasi keuangan dapat membawa dampak positif bagi khalayak umum secara luas. Hal ini dikarenakan orang kaya lebih senang menginvestasikan uangnya ke lembaga keuangan. Uang tersebut kemudian akan diolah menjadi produk maupun jasa keuangan yang bisa dimanfaatkan untuk hal baik salah satunya yaitu membuka usaha.

BAGAIMANA CARA MENINGKATKAN LITERASI KEUANGAN  ???

Sebagai pelajar, kamu harus memiliki pengetahuan di bidang personal finance karena pengetahuan tersebut akan membantu pelajar dalam mengatur keuangannya di masa depan. Berikut tips untuk meningkatkan literasi keuanganmu:

1.     Susun Skala Prioritas

Skala prioritas adalah penyusunan daftar kebutuhan dimulai dari sesuatu hal yang paling penting dan genting pemenuhannya berdasarkan tingkat kepentingan atau urgensinya.

Dengan adanya skala prioritas, manusia diharapkan mengetahui mana kebutuhan yang harus didahulukan dan mana kebutuhan yang harus ditunda terlebih dahulu. Kemampuan untuk menetapkan skala prioritas sangat membantu dalam membuat keputusan yang tepat saat merencanakan anggaran. 

Berikut adalah cara menyusun skala prioritas : 

1)     Mengetahui Kemampuan Sendiri Dalam menentukan skala prioritas,

 

 Seseorang perlu mengetahui kemampuan dirinya, misalnya; memiliki keinginan membeli     laptop namun tidak bisa mengoperasikannya maka keinginan tersebut bisa sia-sia.

2           2)  Memahami Tingkat Urgensi

      Tingkat urgensi cukup berpengaruh dalam menentukan skala prioritas sehingga bisa mengambil langkah dan tindakan yang tepat. Misalnya saat merencanakan liburan tetapi ada keluarga yang sakit maka Anda perlu memprioritaskan keluarga lebih dulu.

   3)   Mengetahui Kesempatan yang Dimiliki

Skala prioritas terjadi di luar dugaan saat Anda memiliki kesempatan tertentu. Karena itu, harus memiliki kesempatan atau mengetahui apakah Anda mempunyai kesempatan tepat sehingga bisa merencanakan skala prioritas dengan baik

       4)   Mempertimbangkan Kebutuhan Kedepannya

Apabila Anda memilih kuliah, tentu harus melihat prospek jurusan yang akan dipilih sehingga bisa menemukan pekerjaan sesuai minat dan jurusan kedepannya. Dalam hal ini, segala sesuatu perlu dipertimbangkan sebelumnya.

 Di bawah ini tabel prioritas yang sangat bermanfaat untuk menentukan kebutuhan mana yang harus didahulukan,sehingga memudahkan kita dalam menentukan sebuah prioritas dalam memenuhi kebutuhan. 

        Contoh :

        

 2.      Buat Anggaran

Anggaran adalah rencana keuangan yang dibuat untuk memperkirakan jumlah uang yang masuk dan keluar dari rekening bankmu dalam periode tertentu. Kamu bisa membuat anggaran mingguan /bulanan sesuai skala prioritas kamu, karena hal ini penting untuk memantau semua sumber pendapatan dan pengeluaran mingguan / bulananmu dan menghindari pengeluaran yang berlebih.

Trik yang kamu bisa terapkan yaitu menggunakan rumus 40-30-20-10 dalam rencana keuangan. 40% adalah anggaran untuk keperluan sehari-hari, 30% untuk kebutuhan utang, 20% untuk investasi dan tabungan, serta 10% untuk keperluan sosial.

            Contoh : 

3. Menabung

Setiap hari, kamu harus menyisihkan sebagian uang jajan untuk menabung. Dalam hal ini, kamu harus konsisten dan rutin menyisihkan uang tabungan. Jangan sampai tergoda mengeluarkan uang untuk jajan yang tidak penting, ya! Misalnya, kamu sisihkan Rp5 ribu dari uang jajan Rp20 ribu. Jadi, pengeluaran setiap hari tidak boleh melebihi Rp15 ribu.

Menabung dapat melatih gaya hidup  yang hemat ataupun juga untuk mengantipasi kebutuhan darurat ataupun tidak terduga. Menurut pendapat ahli J.M, Keynes bahwa salah satu dari tiga motif  orang memegang uang adalah motif  berjaga-jaga yaitu motif untuk mengantisipasi kebutuhan yang tidak terduga, seperti antisipasi biaya berobat dan lainnya. 

4.  Manfaatkan Teknologi Keuangan

Saat ini sudah banyak aplikasi dan platform keuangan yang dapat dimanfaatkan Sobat Cuan untuk membantu mengelola keuangan dengan efektif dan efisien.

Gunakan fitur yang tersedia seperti pemantauan pengeluaran dan pemasukan, pengingat tagihan melalui email atau telepon, debit otomatis dari rekening giro agar tagihan bulanan dibayar tepat waktu, serta manajemen portofolio investasi.

5.   Periksa dan Evaluasi

Rutin memeriksa dan evaluasi laporan keuangan secara berkala untuk melihat apakah anggaran, tabungan, dan investasi sudah sesuai tujuan atau belum.

KONSEP DASAR ILMU EKONOMI

 A. ILMU EKONOMI

1. Pengertian Ilmu Ekonomi

Kata "ekonomi" sendiri berasal dari kata berbahasa Yunani οἶκος (oikos) yang berarti "keluarga, rumah tangga" dan νόμος (nomos), atau "peraturan, aturan, hukum," dan secara garis besar diartikan sebagai "aturan rumah tangga" atau "manajemen rumah tangga".

Ilmu ekonomi adalah ilmu yang mempelajari perilaku manusia dalam memilih dan menciptakan kemakmuran.

2. Arti Ilmu Ekonomi Menurut Para Ahli

• Menurut Adam Smith Ilmu ekonomi sebagai cabang ilmu yang mempelajari tingkah laku manusia dalam usahanya mengalokasikan berbagai sumber daya terbatas untuk mencapai tujuan tertentu.
• Menurut M. Manullang ilmu ekonomi merupakan ilmu yang mempelajari bagaimana memenuhi keinginan manusia atau masyarakat demi tercapainya kemakmuran atau kondisi dimana manusia bisa memenuhi kebutuhannya, baik dalam bentuk barang maupun jasa.
• Dalam buku Economics : An Introductory Analysis Prof. P. A. Samuelson menjelaskan bahwa ilmu ekonomi sebagai studi yang mempelajari bagaimana manusia membuat pilihan dengan menggunakan sumber daya terbatas yang kemudian diolah lagi untuk menghasilkan berbagai jenis barang dan jasa untuk kemudian didistribusikan lagi ke berbagai lapisan masyarakat.
• Mankiw berpendapat seseorang yang menguasai Ilmu Ekonomi akan meningkatkan pemahamannya atas beragam potensi dan keterbatasan kebijakan ekonomi. Ilmu ekonomi juga mempelajari bagaimana suatu individu kemudian saling berinteraksi satu sama lain.

3. Pembagian Ilmu Ekonomi

1. Ilmu Ekonomi Deskriptif (Descriptive Economic)
• Ilmu ekonomi ini menggambarkan keterangan faktual tentang suatu keadaan ekonomi dalam bentuk angka, grafik, kurva, atau penyajian lainnya. Di mana, ilmu ekonomi ini digunakan oleh BPS atau Badan Pusat Statistik untuk menyajikan keadaan ekonomi baik makro atau mikro.  Di dalam ilmu ekonomi ini, kamu akan melihat analisis ekonomi yang menggambarkan kondisi sebenarnya berdasarkan fakta dalam perekonomian
• Misalnya, gambaran kondisi krisis moneter yang terjadi di Indonesia pada tahun 1998.
2. Ilmu Ekonomi Teori (Economics Theory)

• Teori ini merupakan bagian ilmu ekonomi yang menjelaskan mekanisme kegiatan ekonomi. Di mana, di dalam teori ini berisi analisis ekonomi yang berusaha menjelaskan, mencari pengertian, hubungan sebab akibat, dan cara kerja sistem ekonomi. Dalam Ilmu ekonomi teori terdapat 2 jenis teori yang digunakan yaitu teori ilmu ekonomi mikro dan makro.

  a. Teori ekonomi mikro

  Merupakan bagian ilmu ekonomi yang mempelajari perilaku unit-unit ekonomi secara individual, misalnya mempelajari perilaku manusia, produsen, pasar, penerimaan, biaya, dan keuntungan perusahaan.      

  b. Teori ekonomi makro

  Merupakan bagian ilmu ekonomi mempelajari unit ekonomi secara agregat (keseluruhan), seperti pendapatan nasional, inflasi, pengangguran, dan kebijakan pemerintah.

3. Ilmu Ekonomi Terapan (Applied Economics)

• Yaitu analisis ekonomi teori untuk merumuskan kebijakan dan pedoman yang tepat untuk menangani masalah ekonomi tertentu. Sehingga, ilmu ekonomi ini lebih bersifat praktis dengan menerapkan pengertian ekonomi pada bidang-bidang atau masalah-masalah tertentu. Misalnya; ekonomi di perusahaan, ekonomi moneter, ekonomi perbankan, dan sebagainya.

  Konsep Dasar dari Ilmu Ekonomi.  Ada juga beberapa hal mengenai konsep dasar dari aplikasi dalam ilmu ekonomi yang diterapkan saat ini, antara lain :

  #1 Kegiatan Ekonomi

  Kegiatan ekonomi mencakup produksi, konsumsi penggunaan barang dan jasa serta modal dan usaha.

  #2 Tindakan Ekonomi

  Tindakan ekonomi merupakan sebuah tindakan yang dilakukan berdasarkan aspek rasional dan irasional. Aspek rasional mencakup penentuan pilihan terbaik dan menguntungkan. Sedangkan aspek irasional berkaitan dengan pilihan terbaik namun tidak sesuai dengan kondisi atau kenyataan yang terjadi.

  #3 Motif Ekonomi

  Seperti definisi katanya, aplikasi ilmu ekonomi ini merupakan tujuan manusia dalam melakukan tindakan ekonomi yang juga mencakup dua aspek seperti motif intristik dan motif ekstrinsik. Motif instrinsik alasan dari diri sendiri untuk melakukan tindakan ekonomi, sedangkan motif ekstrinsik adalah alasan yang bersumber dari orang lain.

  #4 Metodologi Ilmu Ekonomi

  Metode ilmu ekonomi mencakup induksi dan deduksi. Induksi adalah metode yang dilakukan berdasarkan kejadian ekonomi secara sistematis untuk mendapat kesimpulan. Sedangkan deduksi adalah metode yang dilakukan dan dianalisis secara khusus untuk memperoleh kesimpulan.

B. MASALAH EKONOMI

1. Definisi Masalah Ekonomi

Masalah pokok ekonomi adalah masalah yang muncul ketika sumber daya yang digunakan terbatas untuk memenuhi permintaan. Inti dari masalah ekonomi adalah sumber daya yang terbatas untuk memenuhi kebutuhan manusia yang tidak terbatas dan beragam. Dengan kata lain, inti dari masalah ekonomi adalah kelangkaan. Kelangkaan adalah kondisi saat orang tidak memiliki sumber daya yang cukup untuk memenuhi kebutuhan mereka. 

2. Faktor Penyebab Masalah Ekonomi

1. Pertumbuhan penduduk 

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, faktor penyebab kelangkaan adalah pertumbuhan penduduk. Faktor ini harus menjadi perhatian penting untuk mencegah terjadinya kelangkaan.

2. Perbedaan letak geografis 

Letak geografis yang berbeda-beda menyebabkan persebaran sumber daya di berbagai wilayah yang tidak sama. Ada wilayah yang memiliki tanah yang subur, namun ada beberapa wilayah yang tidak memiliki tanah yang subur namun tandus dan kekurangan air bersih.

3. Kerusakan sumber daya alam 

Meskipun seluruh aspek produksi akan membutuhkan sumber daya alam, namun masih saja ada sumber daya alam yang dirusak oleh ulah manusia. Banyak oknum yang akhirnya lepas tanggung jawab dan tidak mempedulikan kelestarian sumber daya alam. Misalnya, penebangan hutan secara liar, pembukaan lahan dan pembakaran hutan

4. Rendahnya kemampuan produksi 

Rendahnya kemampuan produksi juga menjadi faktor penyebab kelangkaan. Kemampuan produksi sendiri akan ditentukan oleh faktor produksi yang berbentuk tenaga kerja, modal, sumber daya alam, dan juga kewirausahaan. Kemampuan produksi sangat berpengaruh terhadap ketersediaan barang atau jasa sebagai alat pemenuhan kebutuhan manusia. Kemampuan produksi yang rendah dan terbatas akan mengakibatkan rendahnya jumlah produksi. Hal ini bisa menimbulkan tidak terpenuhinya kebutuhan manusia sehingga menyebabkan kelangkaan. 

5. Lambatnya perkembangan teknologi 

Teknologi yang digunakan produsen dalam proses produksi sangat mempengaruhi kemampuan dalam proses produksi itu sendiri. Jika proses pengerjaan lambat dan penerapan teknologi yang lambat akan menyebabkan tidak terpenuhinya kebutuhan manusia secara maksimal.

6. Bencana alam 

Terjadinya bencana alam seperti banjir, gempa bumi, tanah longsor, gunung meletus dan bencana alam lainnya. Hal ini merupakan salah satu faktor kelangkaan yang tidak dapat diprediksi oleh manusia. Setelah terjadi bencana alam maka akan ada kerusakan bangunan, infrastruktur hingga sumber daya alam yang lain menjadi rusak bahkan akan menimbulkan korban jiwa. 

7. Pandemi 2020 silam hingga 2021 

kita sudah merasakan efek pandemi yang begitu berdampak negatif untuk seluruh kalangan masyarakat. Pandemi yang terjadi pada 2020 hingga 2021 lalu juga menyebabkan kelangkaan yang tidak bisa diprediksi. Contoh, saat pandemi Covid-19, terjadi kelangkaan hand sanitizer dan masker sehingga harganya menjadi melonjak jauh.

8. Perang 

Keadaan perang akan membuat kegiatan ekonomi seperti produksi, konsumsi, dan distribusi akan terganggu bahkan menjadi berhenti.

3. Masalah Pokok Ekonomi

A. Masalah Pokok Ekonomi Klasik

1.    Masalah produksi.

Merupakan masalah bagi produsen dan menimbulkan kekhawatiran apabila memproduksi barang tertentu tapi tidak dikonsumsi oleh masyarakat. Produsen butuh upaya untuk meningkatkan akses pasar untuk mendapatkan konsumen.

2.    Masalah distribusi. Pendistribusian mempunyai arti penting untuk mencapai kesuksesan di bidang pemasaran. Dengan adanya proses distribusi, maka barang yang diproduksi oleh suatu perusahaan akan sampai ke tangan konsumen.

3.    Masalah konsumsi. Konsumsi dipengaruhi oleh tingkat pendapatan. Konsumen cenderung membeli banyak barang jika barang tersebut harganya murah.

B. Masalah Pokok Ekonomi Modern

Para ahli ekonomi modern sepakat bahwa ada tiga masalah pokok yang dihadapi setiap perekonomian dan harus dipecahkan oleh masyarakat, yaitu:

1.      Barang dan jasa apa yang diproduksi dan berapa banyak? (What and how much?).

Karena sumber produksi yang tersedia terbatas maka masyarakat harus menentukan jenis dan jumlah barang dan jasa yang akan diproduksi.

2.    Bagaimana cara memproduksi? (How?).

Dengan keterbatasan sumber daya ekonomi yang tersedia para produsen harus mampu menciptakan teknik produksi yang efisien.

3.    Untuk siapa barang atau jasa dihasilkan? (For whom?)

Pertanyaan ini menyangkut untuk siapa atau lapisan masyarakat mana yang menikmati barang dan jasa yang diproduksi.

C. PILIHAN ( SKALA PRIORITAS)

1. Pengertian Skala Prioritas

Skala prioritas adalah daftar yang disusun sesuai dengan ukuran dan tingkat kepentingan kebutuhan. Penyusunannya dilakukan mulai dari yang paling mendesak. Namun jika menurut Merriam Webster skala prioritas adalah aktivitas yang penting dan dilakukan pertama kali.

 

Dengan adanya skala prioritas, seseorang bisa mengetahui kebutuhan atau kepentingan apa saja yang harus didahulukan. Hal ini membantu seseorang untuk bisa membuat keputusan jika dihadapkan pada beberapa pilihan. Juga dapat menghindarkan setiap orang dari kebutuhan yang sifatnya konsumtif.

 2. Faktor Yang Mempengaruhi Skala Prioritas

Setiap orang pasti memiliki standar skala prioritas yang berbeda. Hal ini dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti:

1.    Strata sosial menunjukan semakin tinggi status sosial maka kebutuhan atau skala prioritas juga akan berubah. Misalkan seorang karyawan akan lebih mementingkan membeli baju yang layak untuk kerja. Namun saat naik jabatan dia akan lebih mementingkan mereknya.

2.    Lingkungan, misalkan orang yang tinggal di daerah bukit akan mementingkan membeli baju hangat, berbeda dengan orang di pesisir pantai akan memilih baju berbahan lebih tipis.

Tingkat pendapatan. semakin tinggi pendapatan seseorang maka prioritas yang dibutuhkan akan berbeda.

  

3. Menyusun Skala Prioritas

Cara menyusun skala prioritas adalah:

1.   Melakukan pertimbangan seperti apakah benar-benar dibutuhkan?

2.   Mengetahui kapabilitas atau kemampuan diri sendiri.

3.   Mengetahui kesempatan yang dimiliki.

4.   Memahami mana yang paling mendesak atau urgen.

Mempertimbangkan kebutuhan masa yang akan datang

D. BIAYA PELUANG (OPPORTUNITY COST)

A. Pengertian Biaya Peluang

Biaya peluang adalah biaya yang timbul akibat memilih sebuah peluang terbaik dari beberapa alternatif yang tersedia. Ketika seseorang dihadapkan pada beberapa alternatif pilihan dan harus memilih salah satu di antaranya maka alternatif yang tidak dipilihnya itulah yang menjadi biaya peluang.

B. Ciri-Ciri Biaya Peluang

Terdapat beberapa karakteristik  atau ciri-ciri dari biaya peluang yaitu adalah sebagai berikut.

• Cara menghitung opportinity cost tidak selalu dikaitkan dengan uang. Namun dapat dihubungkan dengan kebahagiaan, waktu, benefit yang diperoleh di masa mendatang, dan lainnya.
• Mempunyai banyak possibility terkait dengan kegunaannya.
• Penetapan pilihan opportunity cost tergantung maksud dan kondisi setiap individu/perusahaan.
• Biaya peluang pada umumnya merupakan kebutuhan sekunder maupun tersier.

C. Manfaat Perhitungan Biaya Peluang

Manfaat dari perhitungan biaya peluang adalah sebagai berikut:

1.    Membuka Kesempatan Usaha & Meminimalkan Risiko

Dengan memanfaatkan biaya peluang, Anda akan memiliki sejumlah perbandingan dalam menentukan keputusan yang dirasa cocok dan tidak membawa faktor risiko yang cukup besar jika terjadi sesuatu di luar dari dugaan.

Selalu ada risiko dalam menjalankan usaha, namun dengan adanya perhitungan biaya peluang, maka Anda sudah meminimalkan peluang terjadinya risiko, karena sangat tidak mungkin menghilangkannya secara keseluruhan.

2.    Membantu Perhitungan Modal

Modal juga merupakan salah satu dasar faktor yang mendukung bisnis Anda.

Di zaman sekarang sudah banyak pihak-pihak yang ingin meminjamkan modal dengan syarat dan ketentuan berlaku.

3.    Mempermudah Menentukan Prioritas

Sebagai seorang pengusaha, tentunya Anda memiliki banyak ide tentang peluang bisnis yang ingin dijalani.

Agar Anda bisa menjalankan bisnis yang paling penting, ekonomis, dan berpotensi mendatangkan keuntungan banyak lebih dulu, maka biaya peluang akan membantu Anda untuk memiliki prioritas atau sesuatu yang harus Anda pilih lebih dahulu dibanding yang lain.

4.    Menghemat Pengeluaran Usaha

Karena dengan adanya perhitungan biaya peluang, maka perusahaan akan memiliki prioritas.

Ini berarti, sama halnya perusahaan tidak membutuhkan dana tambahan untuk pembiayaan yang tidak perlu dan berfokus pada pembiayaan pokok menyangkut prioritas usahanya, sehingga menimbulkan dampak penghematan pengeluaran secara tidak langsung.

D. Cara Menghitung dan Contoh Biaya Peluang 

Terdapat dua hal yang bisa dilakukan sebagai cara menghitung biaya alternatif, yaitu:

1.    Jika ada dua pilihan, maka akan dihitung nilai peluang yang dikorbankan alias yang tidak dipilih.

2.    Jika ada lebih dari dua pilihan, maka akan dihitung nilai peluang terbaik yang dikorbankan.Terdapat dua hal yang bisa dilakukan sebagai cara menghitung biaya alternatif, yaitu:

1.    Jika ada dua pilihan, maka akan dihitung nilai peluang yang dikorbankan alias yang tidak dipilih.

2.    Jika ada lebih dari dua pilihan, maka akan dihitung nilai peluang terbaik yang dikorbankan.

Contoh :

• Misalnya, Anda memutuskan buat membuka usaha minuman boba dan meninggalkan pekerjaan dengan gaji Rp4.000.000,00. Maka, biaya peluangnya adalah Rp4.000.000,00 apabila ditinjau dari gaji yang ditinggalkan demi membuka usaha boba.
• Faris ditawari untuk bekerja di suatu perusahaan dengan gaji Rp1.000.000,00 per bulan. Di sisi lain Faris memiliki kemampuan secara keahlian dan modal untuk melakukan produksi suatu barang dengan peluang mendapatkan laba Rp5.000.000,00 per bulan, tetapi setelah melalui proses produksi dan promosi selama 4 bulan. Dari ilustrasi di atas, jika Faris lebih memilih mengambil peluang untuk melakukan produksi sendiri maka dia telah kehilangan peluang untuk bekerja pada orang lain dengan gaji Rp1.000.000,00 selama 4 bulan. Itulah yang dimaksud dengan biaya peluang.                                         Jadi besarnya biaya peluang bagi Faris selama 4 bulan adalah 4 x Rp1.000.000,00, yaitu Rp4.000.000,00.