BPR

 

1. Dasar Hukum

Diatur dalam:

UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan

---

2. Pengertian BPR

Menurut UU No. 10 Tahun 1998:

BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Artinya, BPR tidak melayani transfer, kliring, dan jasa pembayaran lainnya.

---

3. Ciri-Ciri BPR

• Tidak menerima giro

• Tidak melakukan lalu lintas pembayaran

• Fokus pada pembiayaan usaha kecil dan masyarakat desa

• Layanan lebih sederhana dibanding bank umum

---

4. Jenis BPR

1. BPR Konvensional

2. BPR Syariah (BPRS)

---

5. Fungsi BPR

• Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito

• Menyalurkan kredit kepada UMKM dan masyarakat kecil

• Mendorong pertumbuhan ekonomi pedesaan

---

6. Peran BPR

• Mendukung pengembangan usaha mikro dan kecil

• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat

• Memperluas akses layanan keuangan di daerah

7. Contoh BPR

• BPR Nusamba

• BPR Artha

• BPR BKK (Badan Kredit Kecamatan)

• BPRS HIK (BPR Syariah)

---

8. Kegiatan Usaha yang Diperbolehkan & Dilarang

*Kegiatan yang DIPERBOLEHKAN bagi BPR

BPR BOLEH melakukan kegiatan berikut:

1. Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk:

   • Tabungan

   • Deposito berjangka

2. Menyalurkan dana dalam bentuk:

   • Kredit usaha kecil

   • Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah

3. Menempatkan dana pada:

   • Sertifikat Bank Indonesia

   • Deposito di bank umum

4. Memberikan pembiayaan dan menagih utang

Contoh kegiatan:
BPR memberi pinjaman modal kepada pedagang pasar atau petani.

---

*Kegiatan yang DILARANG bagi BPR

BPR TIDAK BOLEH:

1. Menerima simpanan berupa giro

2. Melakukan kegiatan lalu lintas pembayaran

3. Melakukan usaha perasuransian

4. Melakukan kegiatan dalam valuta asing

5. Menyertakan modal pada perusahaan lain

Contoh larangan:
BPR tidak boleh melayani transfer antarbank atau pembayaran listrik.

BANK UMUM

 

1. Dasar Hukum

Bank Umum diatur dalam:

UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan

---

2. Pengertian Bank Umum

Menurut UU No. 10 Tahun 1998:

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

---

3. Jenis-Jenis Bank Umum

1. Berdasarkan Prinsip Operasional

a. Bank Konvensional

Bank yang menjalankan kegiatan usaha dengan sistem bunga sebagai imbalan jasa.

Ciri utama:

• Menggunakan bunga simpanan dan bunga kredit

• Transaksi bersifat umum

• Contoh: BRI, BCA, Mandiri

b. Bank Syariah

Bank yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah Islam.

Ciri utama:

• Tidak menggunakan bunga

• Menggunakan sistem bagi hasil, jual beli, dan sewa

• Berlandaskan hukum Islam

• Contoh: Bank Syariah Indonesia (BSI)

---

2. Berdasarkan Kepemilikan

a. Bank Pemerintah

Dimiliki oleh pemerintah pusat atau daerah.

Contoh:
Bank Mandiri, BRI, BNI, BTN

b. Bank Swasta Nasional

Dimiliki oleh pihak swasta dalam negeri.

Contoh:
BCA, CIMB Niaga, Danamon

c. Bank Campuran

Dimiliki bersama oleh pihak nasional dan asing.

Contoh:
Bank Permata

d. Bank Asing

Dimiliki oleh pihak asing atau bank luar negeri.

Contoh:
Citibank, HSBC

---

3. Berdasarkan Status Devisa

a. Bank Devisa

Bank yang dapat melakukan transaksi dengan luar negeri.

Layanan:

• Transfer internasional

• Jual beli valuta asing

• Pembukaan L/C (Letter of Credit)

b. Bank Non-Devisa

Bank yang tidak melayani transaksi internasional secara langsung.

4. Fungsi Bank Umum

1. Menghimpun dana dari masyarakat
   (dalam bentuk tabungan, giro, deposito)

2. Menyalurkan dana kepada masyarakat
   (dalam bentuk kredit atau pembiayaan)

3. Memberikan jasa perbankan
   (transfer, kliring, pembayaran, penukaran valuta asing, dll.)

---

5. Peran Bank Umum

• Mendukung pertumbuhan ekonomi nasional

• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat

• Memperlancar kegiatan perdagangan dan investasi

• Menjadi perantara keuangan antara pihak yang kelebihan dana dan yang membutuhkan dana

---

🧾 Kesimpulan Singkat

Bank umum berperan penting sebagai lembaga intermediasi keuangan yang menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat serta memberikan berbagai layanan perbankan guna menunjang kegiatan ekonomi.

BANK CENTRAL

 Bank Sentral Indonesia (Bank Indonesia) berdasarkan Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 sebagaimana diubah dengan UU No. 3 Tahun 2004 dan UU No. 6 Tahun 2009.

1. Pengertian Bank Sentral

Bank Sentral Indonesia adalah Bank Indonesia (BI), yaitu lembaga negara yang independen dan memiliki kewenangan penuh dalam mengatur dan menjaga kestabilan nilai rupiah.

Menurut UU:
Bank Indonesia adalah bank sentral Republik Indonesia yang bersifat independen dan bebas dari campur tangan pemerintah dan pihak lain.

---

2. Tujuan Bank Indonesia

Tujuan utama Bank Indonesia adalah:

Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah,
yang mencakup kestabilan harga barang dan jasa (inflasi) serta kestabilan nilai tukar rupiah.

---

3. Tugas Bank Indonesia

Bank Indonesia mempunyai tiga tugas utama:

1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
   → Mengendalikan jumlah uang beredar dan suku bunga untuk menjaga inflasi.

2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
   → Mengelola uang rupiah, sistem pembayaran non-tunai, dan peredaran uang.

3. Menjaga stabilitas sistem keuangan
   → Mengawasi perbankan dan menjaga kesehatan sistem keuangan nasional.

---

4. Fungsi Bank Indonesia

Fungsi Bank Indonesia meliputi:

• Sebagai pengendali moneter

• Sebagai bank sirkulasi (penerbit dan pengedar uang rupiah)

• Sebagai penjaga stabilitas sistem keuangan

• Sebagai penasihat pemerintah dalam kebijakan ekonomi dan keuangan

---

5. Peran Bank Indonesia

Peran BI dalam perekonomian Indonesia:

• Menjaga stabilitas harga dan nilai tukar rupiah

• Mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan

• Menjaga kepercayaan masyarakat terhadap sistem keuangan

• Menjadi otoritas moneter nasional

---

✍️ Kesimpulan Singkat

Bank Indonesia merupakan lembaga strategis yang bertanggung jawab menjaga kestabilan ekonomi Indonesia melalui kebijakan moneter, sistem pembayaran, dan pengawasan sistem keuangan, dengan tujuan utama menjaga nilai rupiah agar tetap stabil.

LEMBAGA KEUANGAN BANK

 

Pengertian Lembaga Keuangan Bank

Lembaga keuangan bank adalah lembaga yang kegiatan utamanya menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau pembiayaan, serta memberikan jasa-jasa keuangan lainnya.

---

Fungsi Lembaga Keuangan Bank

Lembaga keuangan bank memiliki beberapa fungsi utama, yaitu:

1. Menghimpun dana masyarakat melalui tabungan, giro, dan deposito

2. Menyalurkan dana dalam bentuk kredit atau pembiayaan

3. Memperlancar sistem pembayaran

4. Mendukung pertumbuhan ekonomi

---

Jenis-Jenis Lembaga Keuangan Bank

1. Bank Sentral

Bank sentral adalah lembaga yang bertugas mengatur dan menjaga kestabilan sistem moneter dan keuangan suatu negara.
Di Indonesia, bank sentral adalah Bank Indonesia (BI).

Tugas Bank Sentral antara lain:

• Menjaga kestabilan nilai mata uang

• Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

• Menetapkan kebijakan moneter

---

2. Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau syariah dan memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Kegiatan bank umum meliputi:

• Menghimpun dana dari masyarakat

• Menyalurkan kredit

• Memberikan jasa keuangan seperti transfer dan pembayaran

---

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara lebih terbatas dibandingkan bank umum.

Ciri-ciri BPR:

• Tidak melayani jasa lalu lintas pembayaran

• Fokus pada pembiayaan usaha mikro dan kecil

• Beroperasi dalam wilayah tertentu

---

Peran Lembaga Keuangan Bank

• Menyediakan modal bagi kegiatan usaha

• Mendorong pertumbuhan ekonomi

• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat

• Menjaga stabilitas sistem keuangan

---

Dampak Lembaga Keuangan Bank

Dampak Positif

• Mempermudah masyarakat menabung dan meminjam

• Memperlancar transaksi ekonomi

• Mendorong investasi dan lapangan kerja

Dampak Negatif

• Risiko kredit macet

• Ketergantungan pada utang

• Potensi penipuan dan penyalahgunaan kredit

Tabel Perbandingan Bank Sentral, Bank Umum, dan BPR

Aspek Perbandingan	Bank Sentral	Bank Umum	Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Pengertian	Lembaga yang bertugas mengatur dan menjaga stabilitas moneter dan sistem keuangan	Bank yang menghimpun dan menyalurkan dana serta memberikan jasa lalu lintas pembayaran	Bank yang melaksanakan kegiatan perbankan secara terbatas
Contoh di Indonesia	Bank Indonesia (BI)	BRI, BCA, BNI, Mandiri	BPR Daerah
Kegiatan Utama	Menetapkan kebijakan moneter dan mengatur sistem pembayaran	Menghimpun dana, menyalurkan kredit, dan jasa keuangan	Menghimpun dana dan menyalurkan kredit skala kecil
Menghimpun Dana	Tidak	Ya	Ya
Menyalurkan Kredit	Tidak	Ya	Ya
Jasa Lalu Lintas Pembayaran	Tidak	Ya	Tidak
Wilayah Operasi	Nasional	Nasional dan internasional	Terbatas (daerah tertentu)
Sasaran Nasabah	Pemerintah dan perbankan	Masyarakat umum dan dunia usaha	UMKM dan masyarakat lokal
Tujuan Utama	Menjaga stabilitas nilai rupiah	Mendukung kegiatan ekonomi	Mendukung ekonomi daerah
Peran Ekonomi	Menjaga stabilitas moneter	Mendorong pertumbuhan ekonomi	Meningkatkan kesejahteraan lokal

INDUSTRI KEUANGAN

Ruang Lingkup Materi :

- Pengertian industri keuangan

- Jenis-Jenis Lembaga keuangan

- Peran dan dampak industri keuangan

Pengertian

Dalam kehidupan sehari-hari, manusia tidak terlepas dari aktivitas ekonomi yang berkaitan dengan penggunaan uang, seperti menabung, meminjam, berinvestasi, dan melakukan transaksi pembayaran. Aktivitas-aktivitas tersebut tidak dapat berjalan dengan baik tanpa adanya sistem yang mengatur peredaran dan pengelolaan dana. Sistem inilah yang dijalankan oleh industri keuangan.

Industri keuangan adalah seluruh lembaga dan kegiatan yang bergerak di bidang jasa keuangan yang berfungsi menghimpun, mengelola, dan menyalurkan dana dari masyarakat guna mendukung kelancaran kegiatan ekonomi, menjaga stabilitas sistem keuangan, serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Jenis - Jenis Industri Keuangan

Industri keuangan secara umum dibedakan menjadi lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan nonbank.

1. Lembaga Keuangan Bank

Lembaga keuangan bank adalah lembaga yang kegiatan utamanya menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau pembiayaan.

Jenis-jenis lembaga keuangan bank meliputi:

1. Bank Sentral
   Bank sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia (BI) yang berfungsi mengatur dan menjaga kestabilan nilai rupiah serta mengawasi sistem pembayaran.

2. Bank Umum
   Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau syariah dan memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
   Bank yang melayani kegiatan perbankan secara terbatas, terutama untuk masyarakat kecil dan usaha mikro.

---

2. Lembaga Keuangan Nonbank

Lembaga keuangan nonbank adalah lembaga yang menyediakan jasa keuangan selain kegiatan perbankan, namun tetap berperan dalam penghimpunan dan penyaluran dana.

Jenis-jenis lembaga keuangan nonbank antara lain:

1. Asuransi
   Lembaga yang memberikan perlindungan terhadap risiko melalui sistem pertanggungan.

2. Pasar Modal
   Sarana pendanaan jangka panjang melalui perdagangan saham, obligasi, dan instrumen keuangan lainnya.

3. Dana Pensiun
   Lembaga yang mengelola dana untuk menjamin kesejahteraan peserta di masa pensiun.

4. Pegadaian
   Lembaga yang memberikan pinjaman dengan jaminan barang bergerak.

5. Koperasi Simpan Pinjam
   Lembaga keuangan berbasis keanggotaan yang melayani simpanan dan pinjaman bagi anggotanya.

6. Lembaga Pembiayaan
   Seperti leasing, anjak piutang, dan pembiayaan konsumen.

---

Peran dan Dampak Industri keuangan

A. Peran Industri Keuangan

Industri keuangan memiliki peran penting dalam mendukung kelancaran kegiatan ekonomi. Peran tersebut antara lain sebagai berikut:

1. Menghimpun dan menyalurkan dana
   Industri keuangan menghimpun dana dari masyarakat yang memiliki kelebihan dana dan menyalurkannya kepada pihak yang membutuhkan dana untuk kegiatan produktif.

2. Mendorong pertumbuhan ekonomi
   Penyaluran dana dalam bentuk kredit dan investasi mendorong peningkatan produksi, distribusi, dan konsumsi sehingga mempercepat pertumbuhan ekonomi.

3. Memperlancar sistem pembayaran
   Industri keuangan menyediakan berbagai alat dan layanan pembayaran yang memudahkan transaksi ekonomi, baik secara tunai maupun nontunai.

4. Mengelola dan mengurangi risiko keuangan
   Melalui produk seperti asuransi dan diversifikasi investasi, industri keuangan membantu masyarakat dan pelaku usaha mengelola risiko.

5. Meningkatkan inklusi keuangan
   Industri keuangan memperluas akses masyarakat terhadap layanan keuangan, terutama bagi pelaku usaha kecil dan masyarakat berpenghasilan rendah.

---

B. Dampak Industri Keuangan

Perkembangan industri keuangan menimbulkan berbagai dampak, baik positif maupun negatif.

1. Dampak Positif

• Meningkatkan efisiensi dan produktivitas kegiatan ekonomi

• Memudahkan masyarakat dalam mengelola keuangan

• Mendorong investasi dan penciptaan lapangan kerja

• Mendukung stabilitas dan pertumbuhan ekonomi nasional

2. Dampak Negatif

• Risiko kredit macet dan gagal bayar

• Potensi penipuan dan kejahatan keuangan

• Ketimpangan akses layanan keuangan

• Ketergantungan masyarakat pada utang